防范化解金融风险     打击处置非法集资

一、什么是非法集资

2010年，最高法颁布《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：

非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。  

二、非法集资的主要特征

按照《非法集资解释》，明确构成非法集资需同时具备四个特征要件：非法性、公开性、利诱性、社会性。

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 

三、非法集资危害

（一）是严重破坏金融监管秩序。

（二）是经济损失巨大、破坏力强。

（三）是影响社会稳定。

（四）是损坏政府声誉和威信。 

四、当前非法集资的特点

一是涉众性：发案范围广、投资人众多。如“e租宝”、钱宝、易乾财富。

二是欺骗性：作案手段多样，手法不断翻新，欺骗性很强。

三是隐蔽性：往往有合法身份作为掩护。

四是智能性和组织性：上线下线层级分明。

五、非法集资的主要表现形式

1、借种植、养殖、庄园开发、农业观光、生态环保投资等名义进行非法集资

2、以投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等名义进行非法集资

3、以P2P网络借贷、互联网金融等名义进行非法集资

4、以农民专业合作社、经济信息合作社等名义进行非法集资

5、以投资养老名义进行非法集资

6、以发行或变相发行股票、债券、投资基金等名义进行非法集资

7、对物业、地产等资产进行等价分割，通过出售份额处置权进行非法集资

8、以商品（特别是房地产）销售与返租、回购与转让，发展会员、商家加盟等方式进行非法集资

9、通过会员卡、会员证、席位卡、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资

10、通过认领股份、股权、入股分红名义进行非法集资 

六、为了更好地让公众识别骗局，公安机关以经典案例揭秘了“骗局6大障眼法”

1、编造虚假项目

非法集资者通过注册公司或企业，编造各种虚假项目或订立陷阱合同，以签订合同、投资理财、投资入股等名义，将人骗入泥潭。

2、谎称创业创新

打着响应国家政策、支持新农村建设、扶贫互助等旗号，或“大众创业、万众创新”等政策的幌子，吸引投资人的骗术。

3、承诺高额回报

为了吸引公众投资，非法集资者在集资初期往往会“按时”足额兑现承诺本息，有些回报率甚至高达数十、上百倍。全国社保基金理事会理事长楼继伟表示“保证6%以上回报率的就别买，那是骗子”。

4、虚假宣传造势

利用网站、博客、论坛等新媒体平台和QQ、微信等即时通讯工具，聘请明星代言或制造伪名人效应传播虚假信息，迷惑公众视线。

5、藏身虚拟空间

借助虚拟网络，将“去中心化”“开放源代码”等时髦概念作为投资的“噱头”，通过编造故事、设计模式等手段来吸引投资者投资。

6、利用亲情诱惑

非法集资者一般通过收取保证金、约定到期返还保证金，并提供免费入住养老基地服务或给予养老补贴的方式，非法集资。 

七、案例

江苏天雄投资管理有限公司非法吸收公众存款案

2014年4月份以来，犯罪嫌疑人颜某青、魏某洁在南京市江宁区秦淮路100 号海通大厦909 室设立江苏天雄投资管理有限公司，违反国家金融管理规定，在互联网上宣传该公司的酷宝盒投资平台，以投资房屋抵押债权、汽车抵押债权等名义，许诺给予高额利息回报，对外非法吸收公众存款，酷宝盒后台数据显示有1562 名受害人无法兑现投资款，金额达1.73 亿元，在公安机关登记的受害人达820 余名。

江苏天雄投资管理有限公司非法吸收公众存款案于2017年10月9日江宁公安分局侦查终结，并移送起诉至江宁区检察院。 

南京亚菲蒂诺投资管理有限公司非法吸收公众存款案

犯罪嫌疑人焦某龙、郭某雯成立南京亚菲帝诺公司，自2014年2月通过其下所设立的“紫枫信贷P2P 平台”以网络点对点的模式开展吸款放贷业务，利用网贷之家等网站、口口相传等方式对外进行宣传。从而对外吸引投资人根据网站所发布的借款标的进行投资，约定年回报率百分之十五至百分之二十不等。该平台吸款出借款项全部进入以个人名义开立的相关账户内，并由公司实际控制人直接进行调配。根据公安查核“紫枫信贷平台”后台数据显示：注册投资人数为22733 人，所发布的总借款笔数约为9940 笔，投资人总投资笔数约为178374 笔。2015 年7 月份开始，因为坏账不断的出现，导致该平台资金链断裂，无法及时兑付给投资人。侦办案件经审计：已报案人充值总计为69411766.82元，提现金额3781102.96 元，损失金额总计31600663.86元。

2017年2月20日江宁区公安分局立案侦查，2017年10月30日南京亚菲蒂诺公司涉嫌非法吸收公众存款案侦查终结，并移送起诉至江宁区检察院。 

1、编造虚假项目
夸大其词投资项目，宣称是国家项目，拥有国资背景，夸大项目的投资规模盈利前景，以制造企业盈利假象，诱惑社会公众投资。
2、承诺高额回报
通常不法分子为吸引公众上当受骗，会许诺给予投资者远高于正规投资回报的利息分红，有些回报率甚至高达数十、上百倍。为了蒙骗投资者，不法分子在初期往往会按时还本付息、兑现承诺。全国社保基金理事会理事长楼继伟表示“保证6%以上回报率的就别买，那是骗子”。

3、利用感情诱惑

很多不法分子对投资者嘘寒问暖、忙里忙外，尤其是针对中老年投资人大打感情牌。组织投资者领取生活用品、鸡蛋粮油甚至安排养生讲座、免费体检、免费旅游，还有提供免费养老服务或给予养老补贴的方式进行非法集资诈骗。

4、虚假宣传造势

利用网络新媒体平台和QQ、微信等通讯工具，聘请明星代言或制造伪名人效应传播虚假信息，也是迷惑公众视线的一种常用手段。

5、资金去向明确

正规的投资项目都清楚地说明吸收资金的用途，投资者也能够及时了解自身投资资金的去向。而非法集资吸收的资金，投资者一般很难知道其投资资金的具体去向，询问时不法分子也是含糊不清。

处非宣传标语

1、远离非法集资，拒绝高利诱惑；

2、携手筑网，同防共治；

3、非法集资不受法律保护。

4、提高法律意识，警惕非法集资；

5、打击非法集资，共创社会和谐；

6、维护金融稳定，共创社会和谐；

7、参与非法集资，自己承担损失；

8、远离非法集资，脚踏实地致富；

9、远离非法集资，建设美好生活；

10、抵制非法集资，警惕诈骗陷阱；

11、天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱；

12、防打击非法集资，维护正常金融秩序；

13、珍惜一生血汗钱，谨防非法集资骗局；

14、莫信天上掉馅饼，守住你的“钱袋子”；

15、树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱；

16、抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道；

17、提高风险防范意识，自沉抵制非法集资；

18、警惕集资诈骗陷阱，切勿参与非法集资；

19、依法打击非法集资，维护国家人民利益；

20、严厉打击非法集资，建设和谐平安江宁；

21、高收益意味着高风险，请理性选择投资渠道；

22、非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担；

23、珍惜自己的血汗钱，保卫父母的养老钱，守住子女的读书钱。